圖源：卡樂圖片 寧穎 攝
9月25日8:00起，借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果，其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。
存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，除建設(shè)銀行外，9月25日起，各大銀行也將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。
北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前包括6家國有銀行、9家股份制銀行以及5家城商行在內(nèi)的20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細(xì)則，調(diào)整范圍為8月31日（含）前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
部分銀行在近期已相繼在手機銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發(fā)放時是否屬于首套房貸以及貸款余額、當(dāng)前利率水平等相關(guān)信息。個別借款人反映，近期已和銀行簽署了貸款置換協(xié)議，房貸利率下調(diào)至4.2%。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴大住房消費需求，進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶；三是有助于減輕居民住房消費負(fù)擔(dān)，推動居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。
據(jù)有關(guān)測算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅大約為80個基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超過5000元。
9月25日起存量首套房貸利率下調(diào)，能省多少錢？
根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，9月25日起，銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率水平。多家北京地區(qū)銀行表示，北京存量首套房貸利率最低可降至4.2% 。
根據(jù)工行北京市分行、中行北京市分行、建行北京市分行等銀行的答疑：
如果用戶的房貸是在2019年10月8日（不含）前發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點，已經(jīng)低于LPR的不作調(diào)整；
在2019年10月8日（含）后發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55個基點。
由于今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，也就是說，北京存量首套房貸利率下限為4.2%。
“期盼已久的存量房貸利率真的降了！”今天（9月25日）一早，市民白女士打開手機App后興奮不已。她告訴記者，她在2017年購房時，當(dāng)時利率為基準(zhǔn)利率4.9%的95折，即4.655%。2019年10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率正式“換錨”，以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準(zhǔn)加點形成。不過她當(dāng)時出于保守考慮，選擇了固定利率。
市民白女士提供的存量房貸利率下調(diào)頁面信息
隨著近年來LPR穩(wěn)中有降，白女士有些后悔當(dāng)時的選擇，此次存量首套房貸利率下調(diào)讓她看到了新機會。她第一時間和貸款行中國銀行提出申請，去網(wǎng)點領(lǐng)取紙質(zhì)協(xié)議后，先從固定利率轉(zhuǎn)換為LPR（4.2%）+45.5個基點，再等待著9月25日銀行統(tǒng)一下調(diào)存量首套房貸利率。由于她的貸款發(fā)放日早于2019年10月8日，因此貸款利率可降至LPR不加點，即4.2%。從4.655%降到4.2%，白女士算了筆賬，她25年總價228萬的貸款，月供能少還460余元。
據(jù)了解，多家銀行近期都在手機銀行上線了“存量房貸利率調(diào)整”功能，并且提供查詢服務(wù)，方便辦理流程。通過各銀行手機App，借款人可在相關(guān)欄目中查詢到個人住房貸款的放款日期、合同金額、貸款期限、已還本金、執(zhí)行利率等信息，并可實時關(guān)注辦理進度。
根據(jù)各家銀行發(fā)布的常見問題釋疑，總體來看，此次調(diào)整分為兩類情形：首套房和二套轉(zhuǎn)首套。
對于首套房貸利率調(diào)整，客戶將不需要任何操作，銀行將主動批量調(diào)整；
對于“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，則需要借款人主動向銀行提出申請，多家銀行表示可從9月25日起向銀行提出申請，10月22日（含）前提交的申請，經(jīng)確認(rèn)符合條件，擬于10月25日采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效，此前利息按原合同利率水平計算。
據(jù)統(tǒng)計，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整后，幾千萬戶、上億居民的財務(wù)負(fù)擔(dān)會有明顯下降，平均降幅大約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可每年為借款人節(jié)約利息支出超5000元。降首套房貸利率政策與“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策如果“雙管齊下”，借款人減輕房貸負(fù)擔(dān)的效果會更加明顯。
談及降低存量房貸利率，在國務(wù)院新聞辦公室9月20日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，存量房貸利率的降低可以節(jié)約居民利息負(fù)擔(dān)，顯著增強消費能力。本次政策調(diào)整利好是中長期的，可持續(xù)為近幾年較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，有效促進消費增長。
（中國小康網(wǎng)綜合北京商報、北京日報微信公眾號）
